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宜信安全吗宜信的运营模式可靠吗-【新闻】

发布时间:2021-04-05 20:39:02 阅读: 来源:高温氧化铝厂家

宜信安全性分析

平台运作模式:债权转让与风险备用金模式并用。宜信的主要模式为债权转让交易模式,创始人唐宁或其他宜信高管提前放款给需要借款的用户,唐宁再把获得的债权进行拆分组合,打包成类固定预期年化收益的产品,然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。

平台预期年化收益来源:主要预期年化收益来源有服务费,其中债权转让费1%-2%,风险金2%以及借款人的借款预期年化利率和出借人预期年化收益率差额。

平台审核方式:宜信在全国30个地区有办事处,宜信在收到贷款申请材料后,会采取实地调查审核(面审)。

不良贷款处理:通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式,延迟还款的借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金。平台提供了两种解决方案供出借人选择:一是与宜信共同追讨,借出人享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金;二是通过还款风险金代偿部分本金及利息。

逾期率:1%以内

宜信安全性研究结论

1、宜信模式属于债权转让模式,借款人和出借人并没有直接的信息交流,属于完全隔开的两方;

2、宜信在全国30多个地区有办事处,采取实地调查审查借款人,这使得借款(债权)更为安全;

3、宜信模式中,其为资金池的模式,借款人和出借人之间形成了多对多的形式,对于出借人来说,这样起到了风险分散的作用;

4、采取了还款风险金的保证措施,一定程度上对出借人的本息起到了保护作用,降低了一定的风险;

5、出借人购买的是理财计划,其预期年化收益率和借款人借款预期年化利率之间存在着巨大的预期年化利率差,这部分收入都被宜信收取,这也使得宜信在不发生大额逾期的情况下,存在垫付资金的可能性。

总体上看,宜信模式在借款人资料审查上严格,也采取了风险金的形式来保证借款人的利益,不过这个比例在2%,如果不良或逾期率超过2%,如何操作并没有明确的说法,可以说出借人资金相对安全。

【希财网提醒】

以上对宜信的安全性分析只建立在该网贷平台运营层面,此外,投资者还需要考虑主观人为因素的风险,内容比如P2P跑路、倒闭等风险。了解更多P2P投资风险,请参看小专题《解析P2P网贷平台诈骗》。

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